Wie wichtig ist die Insassenunfallversicherung?

Bei der Insassenunfallversicherung handelt es sich um keine Pflichtversicherung. Sie ist eine freiwillige Unfallversicherung für alle Insassen in einem Auto. Ihre vertraglich vereinbarte Leistung erbringt sie, völlig unabhängig davon, wer der Verursacher ist. Der Unfall muss nur in unmittelbarem Zusammenhang mit dem Führen eines Fahrzeugs, dem Be- und Entladen oder dem Ein- und Aussteigen stehen, wobei eine Person Schaden erleidet, verletzt wird oder zu Tode kommt. Insofern stellt sie einen zusätzlichen Schutz für alle Insassen dar.

Seit der Novellierung des Straßenverkehrsgesetzes im August 2002 hat die Insassenunfallversicherung an Bedeutung verloren, denn die Risiken der Beifahrer sind durch andere Versicherungsarten bereits weitestgehend abgedeckt. So überschneidet sie sich in ihren Leistungen beispielsweise mit der privaten Unfallversicherung und der Kfz-Haftpflichtversicherung.
Von großem Nutzen ist die Insassenunfallversicherung aber, wenn der Fahrer eines Fahrzeuges einen Unfall selbst verursacht, da er gegen seine Haftpflichtversicherung keine Ansprüche geltend machen kann. Außerdem schließt sie die Haftungslücke, wenn Fußgänger oder Radfahrer Verursacher eines Autounfalls sind. Besteht bei diesem Personenkreis keine private Haftpflichtversicherung, müssen die Geschädigten fürchten, ihre Kosten nicht erstattet zu bekommen.

Die Insassenunfallversicherung unterscheidet zwei Tarifarten, das Pauschalsystem und das Platzsystem.
Beim Pauschalsystem gilt die vereinbarte Versicherungssumme als Gesamtbetrag für alle Insassen. Im Schadensfall wird die Pauschalsumme zu gleichen Teilen auf die Mitfahrer verteilt.
Beim Platzsystem werden die Sitzplätze unterschiedlich hoch oder gar nicht versichert. Pro Sitzplatz ist die Versicherungssumme separat festzulegen. Das kann bedeuten, dass ein Mitfahrer bei einem Unfall keinen Versicherungsschutz genießt. Daher wird das Platzsystem seltener als Versicherungsvariante gewählt.

Grundsätzlich sind die Beiträge zur Insassenunfallversicherung relativ niedrig, da sie sich auf ein ganz speziell eingegrenztes Risiko beschränken. Entscheidend für die Beitragshöhe ist allein die Versicherungssumme im Schadensfall. Im Rahmen des Versicherungsvertrages sind diese Leistungen frei gestaltbar und von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Um einen Überblick über die verschiedenen Angebote der Versicherungs- gesellschaften zu erhalten und um keine unnützen Kosten zu produzieren, benutzen Sie den auf dieser Seite befindlichen Kfz-Vergleichsrechner.